天啟財經投資筆記

那個銀行的國際匯款費用比較低？一次匯多少才划算？只要直接點選下面的試算表，即可看到幾個較優惠的匯款管道的比較，找出不同匯款金額的最佳匯款管道和費用率，也可以和自訂的匯款管道進行試算和比較。匯款銀行與匯款方式──不同銀行和不同匯款方式都有不同的匯款費用，需要分開來計算才能進行比較。匯款方式的差異分為：

1. 通路：通常網銀比較優惠，但大多銀行有台幣50萬元的限制。不過，有些VIP優惠需要臨櫃才能使用。
2. 一般匯款或全額到：一般匯款因為國外銀行從匯款中扣取費用$18-25不等的費用，造成入帳金額減少。全額到的匯款方式國內銀行收取的費用比一般匯款高，但通常沒有國外銀行費用。一般來說全額到的整體費用通常比較低 (如富邦、國泰世華)，但也有些銀行全額到的費用反而高 (如台銀)。也有少數用了全額到，但仍然被國外銀行收費的慘劇，大多數網銀只能使用一般匯款，但國泰世華的網銀也可以設定全額到。
3. 網銀換匯優惠：現在很多網銀換美金優惠$0.03，約可減少0.1%的費用，而且網銀也便於定期定額換匯，有利於分散匯率風險，因此，即使是臨櫃通路匯款，計算匯款費用時也會利用網銀換匯優惠進行計算。此外，有些銀行對特定用戶臨櫃換匯也有優惠可以爭取，需要時不妨多問問。
4. 銀行VIP：在台灣留有150~300萬以上流動資產的話，則可能會有更優惠的選擇。各銀行的VIP優惠不一，而且要考慮其他優惠項目和往來業務的方便性做整體考量，決定前務必向銀行再確認最新優惠方式。

• 匯款費用──很多人以為匯款費用就是銀行辦理電匯時收取的費用，但匯款過程隱含的換匯成本和國外銀行(中間行)的費用有時影響更大，三者要一起列入比較才能找出真正優惠的管道：

1. 換匯成本：台幣換美金的匯率買賣價差是0.1，也就是說：如果把台幣換成美金，再將換得的美金換回台幣，每換1美元就會有台幣0.1元的損失。所以如果沒有任何優惠，台幣每換美金1元就隱含了0.05元台幣的成本 (另外0.05是美元換回台幣的成本)。
2. 國內銀行費用：有兩種收費方式
   1. 按比例收費：大多數銀行的匯款手續費是按匯款金額收取一定比例的費用，且通常設有有最低和最高金額。例如台銀網銀是按匯款金額0.025%計收，
      最低每筆新臺幣50元，最高每筆新臺幣400元。這種收費方式通常還會另外收取計次的郵電費，例如台銀網銀每次電匯收250元 (104年由225調漲為250)。如果是兩封電報，則郵電費會收兩倍。
   2. 計次收費：不管匯款金額多寡，通通計次收取固定費用。例如國泰世華臨櫃匯款每次400元，全額到匯則收800元。
3. 預估國外費用：一般匯款國外銀行會通常會收取費用，試算表列出的是個人經驗或網路資料中最常見的金額，但這部分成本不好控制，有可能每次匯款都不同。通常是$18~20 USD 居多，但偶而也會碰到更高的收費。"國外費用可能狀況"即用於列出其他曾經聽說過的國外銀行收費。有些銀行容許指定中間銀行，但也不能保證鎖定成本。

• 匯款金額 (A/B欄) 與匯率 (A2格) ：同一匯款銀行/匯款方式，其匯款費用和費用率，會隨不同匯款金額、匯率而變化，故需分別比較。
• 非VIP和VIP：按個人資產條件分為兩個區塊分別比較，並分別在最佳選擇欄位 (H/R欄) 列出最優惠的匯款銀行/匯款方式、費用 (I/S欄) 和費用率 (J/T欄)。
• 輸入自訂匯率、匯款金額、收費方式  (括號內為 "匯費表 / 輸入表" 對應的格子 )
  1. 自訂匯款1 (K1-K10 / C2-C11)：填入想要評估的匯款管道的收費方式，其計算結果會與"非VIP最佳選擇"進行比較，也提供本地銀行費用的計算。
  2. 自訂匯款2 (U1-U10 / D2-D11)：填入想要評估的匯款管道的收費方式，其計算結果會與"VIP最佳選擇"進行比較，同時也提供有兩組自訂收費方式的費用比較。
  3. 美金匯率 (A2 / C13)：輸入銀行美金牌告匯率 (賣出)，而非優惠後的匯率。
  4. 自訂匯款金額 (A13, B13 / C14, C15)：按選擇表格不同，輸入自己想匯款的台幣或美金金額。需要達到特定門檻時（如最低開戶金額、、開戶現金回饋等），一般建議多匯100 USD比較穩妥。
• "自訂匯款1" 與"非VIP最佳選擇"比較 (K-N欄)
  • 費用1 (K欄)、費用率 (M欄)：按自訂匯款1的收費方式計算的整體匯款費用和費用率。
  • 差額 (L欄)：比 "非VIP最佳選擇" 的匯款費用貴多少，如果小於 0 表示自訂匯款1比最佳選擇更優惠，歡迎您來此通報，我會及時更新並和大家分享。
  • 本地費用 (N欄)：按自訂收費方式計算匯款銀行直接向您收取的台幣費用 (不含換匯成本和國外費用）。
• 自訂匯款1入帳金額 (I9)：以"自訂匯款1"條件匯出"自訂匯款金額"的實際入帳金額 。
• "自訂匯款2"與"VIP最佳選擇"比較 (U-W欄)、自訂匯款2入帳金額 (S9)：比照自訂匯款1的說明。
• 費用(1)-(2) (N欄)：自訂匯款1的匯款費用減去自訂匯款2的匯款費用。大於 0 表示自訂匯款2較優惠，小於 0 表示自訂匯款1較優惠